什么是加强型尽职调查？
同义词
| Category | 英文 | 中文 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 正式术语 | Enhanced Due Diligence | 加强尽调 | FATF / AMLD |
| 监管术语 | High-Risk CDD | 高风险客户尽调 | 欧盟 AMLD |
| 中国术语 | 同正式术语 | 强化尽调 | 银行用语 |
| 港澳术语 | 同正式术语 | 加强审查 | 金融监管圈 |
定义
EDD 是针对被识别为高洗钱、高欺诈、高腐败风险的客户或交易主体，在基础 CDD 之上实施的深度调查、持续监控与行为审计机制。
其本质是：
把“可能危害平台合规安全的人”从普通客户流程中分离出来进行独立监管。
技术 / 合规机制说明
EDD 通常由以下五个维度组成：
| Dimensions | 审查内容 |
|---|---|
| 身份层 | 多国证件验证、受益人穿透 |
| 资金层 | SOF / SOW 合法性审查 |
| 行为层 | 投注模式 / 资金流模型 |
| 关联层 | IP / 设备 / 钱包 / 第三方账户 |
| 持续层 | 持续性交易监控（Ongoing Monitoring） |
在系统层，EDD 通常由：
-
AML Risk Engine
-
Rule Engine
-
TM 模块
联合执行。
平台使用场景
| 触发条件 | 执行内容 |
|---|---|
| PEP 命中 | 自动进入 EDD |
| 大额出入金 | 触发 SOF/SOW |
| 红利滥用 | 强化资金链审查 |
| 异常利润曲线 | 账户冻结+复核 |
风险 / 合规点
-
FATF 强制要求
-
不执行 EDD 可直接被吊销牌照
-
违规最高可判刑或千万级罚款
常见误区
| 误区 | 正确 |
|---|---|
| 只有银行要 EDD | ❌ 博彩同样强制 |
| 提供身份证就够 | ❌ 必须追溯资金来源 |